Микрозаймы — это быстрые займы, которые можно получить без лишней бюрократии. Они часто становятся спасением в экстренных ситуациях, но важно помнить: такие займы, как и любые другие долговые обязательства, отражаются в кредитной истории.

Влияние микрозаймов на кредитный рейтинг может быть как положительным, так и отрицательным — всё зависит от того, как вы с ними обращаетесь. Разберёмся, как именно микрозаймы попадают в кредитную историю и что с этим делать.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заемщика, которое содержит информацию о его долгах, просрочках, закрытых и открытых кредитах. Она формируется с момента первого займа или кредита и хранится в специальных бюро.

Кредитная история используется банками и другими финансовыми организациями для оценки надёжности клиента. Хорошая история повышает шансы на получение крупных займов, а плохая — может привести к отказам.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Да, микрозаймы отображаются в кредитной истории, особенно если организация, выдавшая заём, передаёт информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас большинство МФО это делают.

Даже если сумма займа невелика, информация о нём будет учтена при формировании вашего рейтинга. Особенно это касается регулярности платежей и наличия просрочек.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Если микрозайм выплачен вовремя и без задержек — это плюс к кредитной истории. Такие записи показывают, что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, даже при небольших суммах.

Но если по микрозайму были просрочки или отказ от возврата, это ухудшает рейтинг. Частое обращение за микрозаймами также может насторожить банки — это может выглядеть как признак нестабильного финансового положения.

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами

Банки оценивают не сам факт наличия микрозаймов, а то, как они обслуживались. Если клиент часто брал небольшие займы и исправно их погашал — это не вызывает подозрений.

Но если заемщик регулярно обращается в МФО, особенно с просрочками, банк может посчитать его рискованным и отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Да, некоторые банки и крупные кредитные организации предлагают рефинансирование микрозаймов. Это позволяет объединить несколько займов в один с более низкой ставкой.

Рефинансирование помогает снизить долговую нагрузку и улучшить кредитную историю, если выплачивать новый кредит без задержек.

Как не попасть в БКИ с просрочкой

Чтобы не попасть в кредитное бюро с негативной записью, важно соблюдать сроки погашения займа. Даже однодневная просрочка может быть зафиксирована и повлиять на рейтинг.

Настройте напоминания, пользуйтесь автоплатежами и не берите займ, если заранее знаете, что не сможете погасить его вовремя.

Как восстановить кредитный рейтинг

Восстановление кредитной истории — процесс не быстрый, но возможный. Главное — начать платить по всем обязательствам вовремя и избегать новых просрочек.

Также можно постепенно брать небольшие займы и вовремя их возвращать — так вы покажете свою финансовую надёжность.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма

Да, при грамотном использовании микрозайм может помочь. Если взять небольшой заём и погасить его точно в срок, это добавит положительную запись в кредитную историю.

Важно не злоупотреблять: частые микрозаймы без необходимости могут вызвать подозрения у будущих кредиторов.

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей

Некоторые микрофинансовые организации работают даже с клиентами с испорченной кредитной историей. Но такие займы, как правило, идут с высокой процентной ставкой и строгими условиями.

Перед оформлением стоит тщательно изучить условия договора и убедиться, что вы сможете выполнить обязательства — иначе ситуация только ухудшится.

Вопросы и ответы